Возврат страховки жизни по автокредиту

Отказ от страховки жизни по автокредиту

Деньги, потраченные на страховку, которую навязывают при подписании кредитного договора можно вернуть. Это удается сделать в большинстве случаев. Точно определить, можно ли вернуть страхование жизни по автокредиту возможно после изучения документов. Также вернуть страховку жизни при досрочном погашении автокредита можно полностью или частично.

После получения кредита, есть возможность вернуть свои деньги, потраченные на оплату договора страхования жизни и здоровья полностью. Заявление об этом заемщику нужно подать в течение 14 дней. В этом случае возвратить удастся все уплаченные средства.

Досрочное погашение автокредита иногда позволяет вернуть часть денег пропорциональную времени фактического пользования кредитом.

Далее будут разобраны обстоятельства, при которых это возможно.

Навязывая договор страхования жизни и здоровья, банк защищает себя от рисков, связанных с болезнью или смертью заемщика. Дополнительно он увеличивает свою прибыль за счет отчислений ангажированных страховых компаний.

Такие действия банка незаконны и противоречат Закону о защите прав потребителей. Обязательное страхование при заключении таких сделок не предусмотрено. Есть возможность пойти на принцип и отказаться от страховки по автокредиту, но банк откажет в кредите, не объясняя своих мотивов.

Отказ от страхования жизни после получения автокредита

Отказ от страхования жизни при автокредите нужно оформить письменным заявлением, которое нужно направить в страховую компанию. Это необходимо сделать пока не истек период охлаждения, который составляет 14 календарных дней со дня заключения договора страхования жизни. В этот период входят выходные и праздники.

Иногда банки оформляют страхование жизни при оформлении автокредита в форме договора присоединения. Под этим предлогом страховые компании устно заявляют, что возврат денег в период охлаждения невозможен. Это противоречит постановлению Верховного суда, который в 2017 году постановил, что период охлаждения действует и в этом случае.

Заявление об отказе от договора страхования жизни с требованием о возврате уплаченной страховой премии можно подать лично либо почтой по юридическому адресу страховой компании ценным письмом с описью.

К самому заявлению необходимо приложить:

  • Копию паспорта
  • Копию договора страхования жизни
  • Реквизиты вашего банковского счета для перевода денежных средств (не просто номер вашей карты, а именно полноценные реквизиты счета)

На практике, возврат денег от страховой происходит в течение 30 календарных дней со дня предъявления требования. До суда такие дела обычно не доходят, поскольку страховые компании возвращают деньги не желая платить еще больше по решению суда.

Если же страховая в течение 30 календарных дней со дня вашего отказа от страховки не вернула вам деньги – необходимо обращаться с иском в суд. Помимо взыскания страховой премии вы также сможете потребовать в суде: компенсации морального вреда, взыскания штрафа по Закону о защите прав потребителей в размере 50% от суммы, присужденной судом в вашу пользу, а также возмещения судебных расходов.

Банк имеет возможность повысить процентную ставку по кредиту после отказа от страховки, если такая возможность предусмотрена договором. Однако, есть лайфхак – после отказа от навязанной страховки, вы можете сразу же оформить страховку жизни в той же страховой компании. Разница в том, что когда эта страховка приобретается по собственной инициативе – ее стоимость не превышает 5 000 рублей.

Самое главное – у банка в таком случае, не будет основания для увеличения процентной ставки по кредиту, поскольку у вас есть страховка жизни, и она оформлена в той же страховой. После такого переоформления, рекомендуем уведомить об этом банк в письменном виде.

Запомните, каждый раз оформляя крупный кредит, проверяйте, не навязал ли банк вам какую-либо страховку. При должной внимательности, вы сразу ее обнаружите. Также рекомендуем, сразу после обнаружения навязанной страховки обратиться за консультацией к юристу.

Как вернуть деньги за страховку жизни при досрочном погашении автокредита

После досрочного погашения кредита необходимо сразу направить заявление в страховую компанию о расторжении договора страхования. Компания обязана будет возвратить средства пропорционально времени, остающемуся до окончания срока действия договора. К заявлению необходимо приложить следующие копии:

  • Кредитный договор
  • Договор страхования (страховой полис)
  • Документы, подтверждающие полную оплату страховой премии
  • Документы, подтверждающие погашение кредита
  • Реквизиты вашего банковского счета для перевода денежных средств

Если страховая не выплачивает денежные средства в течение 30 дней, то можно подавать иск в суд. Однако, предварительно рекомендуем оценить целесообразность такого обращения. В такой ситуации стоит посоветоваться с порядочным юристом. Так нужно сделать, поскольку суд — это не всегда выгодно и целесообразно, а опытный и порядочный юрист всегда расскажет вам о всех рисках и подводных камнях.

В этом случае, когда договор страхования не привязан к кредитному договору — возврат страховки жизни при досрочном погашении автокредита не осуществляется.

Такую позицию Верховный суд занял в 2018 году. Она вытекает из буквального прочтения ст. 958 ГК РФ, которая не допускает возврат денег, при произвольном расторжении договора страхования, не связанном с предметом договора.

Страховым случаем должен быть не «невозврат кредита», а не «ущерб здоровью и жизни».

Выгодоприобретателем по договору страхования может быть кредитное учреждение или сам заемщик. Если выгодоприобретатель – банк, это служит безусловным основанием возврата остатка денег.

Заключая страховой договор, необходимо убедиться, что он заключен в связи с исполнением кредитного договора. В этом случае досрочное погашение кредита приведет к исчезновению объекта страхования – возможности невозврата кредита. Страховая компания не сможет уклониться от возврата части денег, заплаченных при оформлении автокредита.

Наши статьи носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов. Вместе с тем каждый случай индивидуален. Чтобы получить правовую оценку именно по Вашей текущей ситуации звоните по телефону: +7 (812) 920-88-72.
Есть вопросы? Задайте их нам!
Позвоните по телефону +7 (812) 920-88-72 или оставьте заявку
Консультации в офисе проводятся по адресу: Санкт-Петербург, наб. Черной речки, д. 41В, к. 11 БЦ «Прогресс Сити», вход с улицы Графова (есть парковка у входа)
Заказ обратного звонка
Оставьте свой телефон и мы свяжемся с Вами в течение 15 минут
Заказ обратного звонка
Оставьте свой телефон и мы свяжемся с Вами в течение 15 минут
Расчет стоимости услуг
Оставьте свой телефон и мы свяжемся с Вами в течение 15 минут